Поскольку сегодня, кроме интернет-эквайринга мы предлагаем услугу по подключению белорусских бизнесов к системе «Расчет» (ЕРИП), мы не могли не сравнить оба способа приема платежей. Свое сравнение мы построили на основе тех вопросов, которые чаще всего задают нам наши клиенты в отношении обоих платежных способов.
География приема платежей
Система «Расчет» задумывалась и разрабатывалась исключительно как локальная белорусская платежная система. Поэтому оплату товара или услуги через ЕРИП может сделать либо только обладатель платежной карты белорусского банка, либо человек, находящийся на территории нашей страны. Нерезидент Беларуси может оплатить своей банковской картой товар или услугу через ЕРИП, воспользовавшись банкоматом или инфо-киоском.
Интернет-эквайринг предлагает прием к оплате банковские платежные карты как белорусской системы БЕЛКАРТ, так и международных систем VISA и MasterCard, выпущенные любым банком любой страны.
Поэтому, если ваш бизнес ориентирован только на белорусского клиента, приема платежей через ЕРИП в большинстве случаев будет достаточно. Но если вам нужно принимать платежи через интернет от иностранных клиентов из-за границы, вам не обойтись без интернет-эквайринга.
Наличие web-сайта
Принимать платежи через ЕРИП может даже тот бизнес, для которого интернет не является каналом продаж или общения с клиентами. Для подключения к ЕРИП не нужно иметь web-сайт (только если вы не интернет-магазин).
Для приема карточных платежей через интернет сайт необходим для любого бизнеса, даже если вы не работаете через «корзину», как интернет-магазин, а формируете ссылку на оплату продукта или услуги в системе процессора электронных платежей и отправляете ее своему покупателю.
Возможности оплаты счета для покупателя
ЕРИП предлагает осуществить платеж с использованием наличных денежных средств, электронных денег и банковских платежных карточек в пунктах банковского обслуживания банков и отделениях Белпочты, которые оказывают услуги по приему платежей, а также посредством инструментов дистанционного банковского обслуживания. Для оплаты картой у покупателя должен быть активирован и подключен интернет-или мобильный банкинг, что есть не у всех владельцев платежных карт. Либо ему придется идти к ближайшему банкомату или платежному терминалу самообслуживания.
Интернет-эквайринг предлагает прием платежей только по банковским картам. При этом, процесс оплаты для покупателей более простой. Требуется сама карта и выход в интернет.
Возможность автоматического списания денег
Порой в бизнесе возникают ситуации, или же сама бизнес-модель того требует, когда необходимо списывать деньги с карты покупателя регулярно и в автоматическом режиме.
Такие ситуации возникают когда, например, продавец оказывает покупателю услуги по подписке, самым простым примером являются хостинговые компании. Или, если же продавец дает клиенту (покупателю) доступ к какому-то закрытому разделу своего сайта. В любом случае, у бизнеса возникает необходимость получать деньги от клиента регулярно с какой-то периодичностью.
В данном случае удобно пользоваться специальными возможностями процессинговой системы, когда можно задать некий продуктовый план: описать, сколько стоит первоначальный платеж для клиента, последующий и через какое время с клиентской карты необходимо списать очередную сумму. Задается размер этой суммы, время и интервал.
В ЕРИП невозможно организовать автоматически-повторяющиеся платежи от покупателей. Процесс приема платежей через ЕРИП устроен таким образом, что клиенту выставляется электронный счет, который ему нужно оплатить. При этом сам процесс оплаты всегда инициируется и проводится непосредственно клиентом. Поэтому организовать получение платежа через ЕРИП без участия самого клиента в принципе не возможно.
Интернет-эквайринг, напротив, позволяет задать периодичность и сумму платежей. И таким образом полностью автоматизировать регулярное получение денег от клиента. От клиента требуется только один раз ввести на платежной странице данные своей карты, подтвердить автоматическое списание денег. В дальнейшем продавец может самостоятельно инициировать списание денег с карты своего клиента без его участия, но с его разрешения и предварительного уведомления по e-mail. Клиент может в любой момент отменить подписку и автоматическое списание денег.
Безопасность приема платежей
Прием платежей через ЕРИП совершенно безопасен с точки зрения возможного мошенничества со стороны покупателя. Если покупатель платит наличными, ответственность за выявление фальшивых банкнот лежит на кассире, принявшим платеж. Если покупатель платит банковской картой, ответственность за возможное мошенничество лежит на банке, который производит платеж. И в любом случае после того как деньги по платежу поступают на расчетный счет продавца, их уже нельзя никак отозвать или вернуть обратно кроме как с согласия самого продавца.
В интернет-эквайринге ответственность за мошеннические платежи, в конечном счете, лежит на продавце. И, несмотря на высокие меры безопасности, предпринимаемые как самими продавцами, так и процессинговыми компаниями, существует вероятность оспаривания принятого платежа и принудительного изъятия денег у продавца без его согласия.
Отмена платежа и возврат денег покупателю
Иногда у продавца возникает необходимость отменить платеж и вернуть деньги покупателю. Если платеж был принят через ЕРИП, это будет не простая задача.
Во-первых, возможность отмены платежей должна быть оговорена заранее на стадии подключения к ЕРИП (есть специальная графа в анкете). Во-вторых, отмена платежа возможна в течение 1 рабочего дня. Для этого вашему покупателю необходимо будет обратиться в кассу (что уже не удобно) и написать заявление. В остальных случаях вопрос возврата денег придется решать напрямую самостоятельно с клиентом. Кстати, комиссия за успешно обработанный платеж ЕРИП в данном случае не возвращает.
В интернет-эквайринге отмена платежа и возврат денег - это стандартная процедура, которая не требует никаких согласований, осуществляется в два клика и занимает у продавца не более 30 секунд. Деньги возвращаются на ту карту, с которой они были списаны. При этом срок отмены платежа ограничен лишь сроком действия карты покупателя. И что еще хорошо, банк-эквайер возвращает продавцу комиссию.
Удобство процесса оплаты для покупателя
Несмотря на то, что ЕРИП предлагает покупателю широкий выбор способов оплаты, сам процесс оплаты не всегда удобен и понятен. Основная проблема, с которой сталкиваются покупатели, – это поиск продавца в каталоге поставщиков услуг ЕРИП. Не всем удается это сделать быстро и с первого раза, даже несмотря на инструкцию от продавца. Конечно, такой проблемы нет при оплате через ЕРИП наличными. Но для этого надо пойти в кассу.
Процесс оплаты банковской картой при использовании интернет-эквайринга прост, быстр и понятен. Все, что требуется от покупателя – это ввести информацию о своей карте на платежной странице интернет-магазина. В некоторых магазинах это требуется сделать только 1 раз. А в дальнейшем лишь подтверждать свое согласие на оплату нажатием кнопки «оплатить» без повторного ввода реквизитов платежной карты.
Скорость поступления денег на счет продавца
Если платеж проходит через ЕРИП, деньги поступают на расчетный счет продавца на следующий рабочий день.
Если платеж принимается с помощью интернет-эквайринга, деньги поступают на расчетный счет продавца в течение трех рабочих дней.
Тарифы
Комиссия за прием платежей через ЕРИП устанавливается владельцем системы (НБРБ) и в зависимости от рода деятельности продавца колеблется от 0,5% до 2% от суммы платежа. К этому тарифу добавляется комиссия агрегатора, т.е. процессинговой компании, такой как bePaid, обеспечивающей подключение к ЕРИП, в размере до 1%. Итого, максимальная стоимость приема платежей через ЕРИП составляет 3% от суммы платежа.
Комиссия ЕРИП удерживается из денег, перечисляемых на расчетный счет продавца. Комиссия процессинговой компании оплачивается отдельно, на основании ежемесячно выставляемого счета.
Комиссия за прием платежей посредством интернет-эквайринга также состоит из 2-х частей: комиссия банка-эквайера и комиссии процессинговой компании. Комиссия банка-эквайера устанавливается каждым банком самостоятельно. Но в среднем по рынку Беларуси она составляет 2,3% от суммы платежа. Комиссия процессинговой компании у разных компаний составляет от 0,5% до 1%. Некоторые компании взимают ежемесячный платеж за обслуживание, который составляет 10 – 30 белорусских рублей, или другие платежи. Таким образом, минимальная стоимость приема платежа через интернет-эквайринг составляет 2,8%, максимальная 3,3%. Без учета стоимости дополнительных платежей, если они есть.
Комиссия банка-эквайера удерживается сразу при перечислении на расчетный счет продавца денежных средств. Комиссия процессинговой компании обычно оплачивается на основе ежемесячно выставляемого счета.
Заключение
И ЕРИП, и интернет-эквайринг, как способы приема платежей, очень распространены в нашей стране и охватывают широкую аудиторию потенциальных покупателей. В чем-то они дублируют друг друга. Но в тоже время каждый из способов имеет уникальные особенности и преимущества. Отдавать предпочтение конкретному способу приема платежей нужно исходя из специфики и требований вашего бизнеса.
Впрочем, для бизнеса, ориентированного на белорусский рынок, мы рекомендуем использовать и ЕРИП и интернет-эквайринг.
Просто подключим вас к ЕРИП и приему карт на сайте!
Команда bePaid
Читайте другие статьи по теме: