Не каждый владелец онлайн-бизнеса, подписывая договор с банком-эквайером и процессором электронных платежей, знает из чего складывается стоимость услуги интернет-эквайринга.
Как правило, в Беларуси подписывается два договора на оказание услуги интернет-эквайринга:
- Один договор интернет-торговец подписывает с банком-эквайером, который за свои услуги взимает комиссию в размере 2,3% (практически все банки), и является, по сути, его расчетным агентом, т.е. обеспечивает расчеты с торговцем по обработанным платежам.
- Второй договор интернет-торговец подписывает с процессинговой компанией, которая также устанавливает свой тариф в размере от 0,5-1% (и может даже выше), и оказывает технические услуги прохождения платежа: предоставляет удобную платформу, чтобы каждый онлайн-бизнес мог подключить свой сайт к услуге интернет-эквайринга; защищает торговца от мошенничества, предоставляя необходимые инструменты защиты; осуществляет техническую и пользовательскую поддержку клиента.
Если подписывается один трехсторонний договор между банком-эквайером, процессором электронных платежей и интернет-торговцем, то в таком договоре может указываться один суммированный тариф.
В зависимости от партнера, банка-эквайера (МТБ, БСБ Банк, Беларусбанк), bePaid использует разные схемы взаимодействия.
От чего зависит комиссия процессора электронных платежей?
Комиссия процессора электронных платежей варьируется от его "потолка" – т.е. максимальной цены, которую готов заплатить рынок за его услуги, до его "пола" – минимальной цены, за которую он готов продать свои услуги. В комиссии учитываются все расходы процессора электронных платежей на поддержание своей системы, уплаты различных платежей в платежные системы, прохождение обязательной ежегодной PSI DSS сертификации, заработная плата сотрудников, другие платежи и маржа бизнеса.
Кроме фиксированного процента, процессор электронных платежей в Беларуси, в зависимости от своей бизнес-модели и внутренних процессов, может взимать плату за подключение к услуге, за ежемесячное обслуживание, плату за транзакции, взимать какие-нибудь еще оплаты за дополнительные услуги, которые не входят в стандартный пакет предложения.
Совсем недавно в bePaid.by (биПейд) была изменена тарифная политика, когда в силу законодательства, к сервису стало подключаться большое количество компаний с целью "быть подключенным" в связи с требованиями законодательства к интернет-торговле, но не желающих принимать платежи через интернет. Поскольку bePaid не взимает никаких оплат за подключение, руководством было принято решение ввести ежемесячную минимальную комиссию за услуги в размере 0,5 базовой величины.
Смысл ежемесячной обязательной комиссии заключается в том, что интернет-торговец платит 0,5 базовой величины только в том случае, если 0,5% комиссии bePaid не превысили сумму равной 0,5 базовой величины. В другом случае, интернет-продавец оплачивает только комиссию за фактические проведенные платежи.
Тарифы за обработку платежа остались неизменными - 3% за каждую обработанную транзакцию, включая уже комиссию банка-эквайера и bePaid.
bePaid не взимает абонентской платы.
Что закладывает в свою комиссию банк-эквайер - 2-2,3%?
Схема 1. Стоимость приема карточного платежа для владельца онлайн-бизнеса.
Комиссия банка-эквайера также обоснована и складывается из себестоимости платежа и его маржи. Себестоимость платежа в свою очередь включает в себя:
- Межбанковское вознаграждение банку-эмитенту, которое в среднем варьируется в размере от 0,35% до 1,8%. Этот процент банк-эквайер платит банку-эмитенту каждый раз, когда покупатель расплачивается картой, выданной эмитентом. Кроме того, процент может зависеть также от типа карты (Classic ≈1%, Gold≈1,5%, Platinum≈1,7% и т.д.).
- Комиссию платежной системы: VISA, MasterCard, БЕЛКАРТ, которая составляет где-то десятые доли одного цента (но не выше одного цента) за каждую транзакцию. Т.е. если ваш покупатель сделал один платеж картой VISA, то банк платит комиссию VISA за эту транзакцию.
- Другие расходы банка, в том числе амортизационные отчисления на поддержание функционирования карточной системы банка, на обеспечение безопасности платежей и антифродовые решения, платежи банковскому процессинговому центру, накладные расходы, оплата труда персонала и т.д.
С уважением,
Команда bePaid
Возможно, вам будет интересно:
Процессор карточных интернет платежей. Как не ошибиться с выбором поставщика услуг?
Разбираемся: задачи банка-эквайера и зачем мне открывать у него счет-торговца?